La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) ha presentado cargos contra Platinum Universal, LLC, sus directivos, y su compañía sucesora, Pulsar Data, Inc., por violar la Ley de la FTC (FTC Act) y la Regla de Ventas de Telemercadeo (Telemarketing Sales Rule, TSR) con relación al ofrecimiento a los consumidores de tarjetas de crédito a cambio del pago de un cargo anticipado. La FTC alega que los demandados, con base en Hollywood, Estado de Florida, representaron falsamente a consumidores de habla inglesa y española que obtendrían una tarjeta de crédito después de pagar un cargo a los demandados, cuando en realidad los consumidores no recibieron ninguna tarjeta de crédito.
Los demandados han estipulado a una interdicción preliminar, la cual fue registrada por la Corte en fecha 18 de noviembre de 2003. La interdicción, que entrará en vigor hasta tanto la corte expida un fallo final sobre las alegaciones de la FTC, trata las prácticas alegadas en la demanda de la FTC. La interdicción impedirá que los demandados continúen declarando falsamente que después de pagarles un cargo, los consumidores recibirán segura o probablemente una tarjeta de crédito; que sigan solicitando o recibiendo el pago de un cargo por adelantado de los consumidores que obtengan una tarjeta de crédito, cuando los demandados habían garantizado o representado una alta probabilidad de obtener o hacer los arreglos para adquirir una tarjeta de crédito para dichos consumidores; y que sigan incumpliendo las disposiciones de la Regla de Ventas de Telemercadeo. Bajo los términos de la interdicción, la corte designó a Gerald Wald como “monitor” a cargo de supervisar todas las actividades pasadas, presentes y futuras, activos y transacciones financieras de las compañías de los demandados. Por lo tanto, el “monitor” tendrá acceso irrestricto a toda la información que juzgue necesaria para desempeñar sus deberes tal como se indica en la orden de interdicción.
La demanda de la FTC nombra como imputados a Platinum Universal y Pulsar Data Inc., ambos bajo nombre comercial Universal Card Services y Universal MasterCard (llamados colectivamente “Platinum”), Jeffrey A. Ullman y Steven M. Ketover. Los cargos alegan que los demandados ofrecen tarjetas de crédito “Universal MasterCard” garantizadas y preaprobadas a través de llamadas directas a los consumidores y por medio de anuncios publicitarios difundidos por radio, televisión e Internet, incluyendo anuncios dirigidos a la comunidad hispana. Según la FTC, los demandados les dicen a los consumidores que si pagan un único cargo de procesamiento por adelantado, recibirán una tarjeta de crédito con un límite de hasta $2,500, sin tener en consideración los antecedentes crediticios del candidato y sin efectuar un chequeo de crédito. El cargo varía entre $99 y $200. De acuerdo a la FTC, los consumidores que pagan el cargo adelantado, no reciben la tarjeta de crédito prometida. En su lugar, algunos consumidores recibieron una tarjeta llamada “stored value” – una tarjeta prepagada recargable, en vez de una extensión de crédito– mientras que otros consumidores no reciben nada en absoluto. En algunas instancias, los demandados envían instrucciones a los consumidores sobre cómo obtener la tarjeta “stored value.” La FTC alega que ninguno de los consumidores recibe la tarjeta de crédito “Universal MasterCard” prometida.
La FTC alega que los demandados violaron la Ley de la Comisión Federal de Comercio al representar falsamente a los consumidores que podrían obtener una tarjeta de crédito después de pagar un cargo a los demandados, cuando en realidad, los consumidores no recibieron ninguna tarjeta de crédito. La Comisión también alega que los demandados violaron las disposiciones de la Regla de Ventas de Telemercadeo al solicitar o aceptar el pago de un cargo adelantado antes de que los consumidores obtuvieran la tarjeta prometida y al prometer falsamente a los consumidores que recibirían una tarjeta de crédito.
Para ayudar a los consumidores a evitar las estafas de cargo anticipado, la FTC ha desarrollado un documento “Facts para Consumidores” que se encuentra disponible en idioma inglés y español en el sitio Web de la Comisión y que se incluye como enlace de este comunicado de prensa. La FTC advierte a los consumidores:
- Que los otorgantes de crédito que operan legítimamente nunca garantizan o dicen que es probable que usted obtenga un préstamo o tarjeta de crédito antes de que presente la solicitud, especialmente si usted tiene malos antecedentes crediticios, carece de crédito o se declaró en bancarrota.
- Nunca den el número de sus tarjetas de crédito, información de sus cuentas bancarias o números de Seguro Social por teléfono o en Internet a menos que conozcan a la compañía con la que están tratando y sepan la razón por la cual es necesario que la provean.
- Si usted no tiene el ofrecimiento en mano – o confirmado por escrito – y le piden que pague, no lo haga. Es un fraude y es contra la ley.
El resultado de la votación de la Comisión autorizando a su personal a presentar la demanda ante la corte federal de distrito fue 5-0. Esta demanda fue presentada bajo sello ante la Corte de Distrito de EE.UU. para el Distrito Sur de Florida, en Fort Lauderdale, en fecha 6 de noviembre de 2003. El 10 de noviembre de 2003, la corte concedió la orden de interdicción temporaria solicitada por la FTC.
Durante el curso de esta investigación, la FTC recibió la asistencia de las oficinas sudeste y este de Florida del Better Business Bureau, de la División Florida del Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos y del Departamento de Policía de Hollywood.
NOTA: La Comisión presenta una demanda cuando existe una “razón para creer” que la ley ha sido o está siendo violada, y cuando la Comisión considera que un procedimiento es de interés público. La demanda no constituye un fallo o sentencia con respecto a una violación efectiva de la ley por parte del demandado. El caso será decidido por la corte.
Se puede acceder a las copias de la demanda (en inglés) a través del sitio Web de la FTC: http://www.ftc.gov y también solicitándolas a: Consumer Response Center, Room 130, 600 Pennsylvania Avenue, N.W., Washington, D.C. 20580. La FTC trabaja en favor del consumidor para la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales dentro del mercado y para proveer información de utilidad al consumidor con el objeto de identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para presentar una queja o para obtener información gratuita sobre temas de interés del consumidor visite http://www.ftc.gov o llame sin cargo al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY: 1-866-653-4261. La FTC ingresa todas las quejas relacionadas a fraudes de Internet y sistema de telemercadeo, robo de identidad y otras quejas sobre prácticas fraudulentas a una segura base de datos en línea llamada Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que se encuentra a disposición de cientos de agencias de aplicación de la ley civil y penal en los Estados Unidos y en el exterior del país.
(FTC File No. 032-3143)
(Civil Action No. 03 61987)