La FTC Combate Anuncios Engañosos de Hipotecas Propone una Regla para Prohibir Declaraciones Inexactas en la Publicidad de Todas las Hipotecas

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La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) dio un paso adelante para fortalecer su programa de aplicación de la ley para prevenir la publicidad engañosa de hipotecas proponiendo la adopción de una regla para prohibir las declaraciones inexactas en la publicidad de todo tipo de hipotecas. Esta regla le otorgaría a la FTC y a las autoridades estatales la facultad necesaria para procurar la aplicación de multas administrativas contra quienes la infrinjan.

La regla propuesta por la FTC prohibirían todas las declaraciones materiales inexactas en los anuncios publicitarios de hipotecas ofrecidas a los consumidores. El proyecto de esta nueva regla contiene 19 ejemplos de declaraciones inexactas o tergiversaciones referidas a los cargos, costos, obligaciones y otros aspectos relacionados con el crédito que constituirían infracciones.

La regla propuesta se aplicará a las entidades de préstamos hipotecarios, agentes y administradores de hipotecas; agentes y corredores de bienes raíces; agencias de publicidad; constructores de viviendas; principales generadores de préstamos; agregadotes de tasas de préstamo; y otras entidades que se encuentran bajo la jurisdicción de la FTC. En el programa de cumplimiento de la ley de la FTC se han incluido varios casos entablados contra prestadores hipotecarios, agentes de hipotecas y demás participantes del sector por generar publicidad de hipotecas de contenido presuntamente engañoso.

Con la regla propuesta, tanto la FTC como otras agencias encargadas de velar por el cumplimiento de la ley podrán combatir la publicidad engañosa de manera más efectiva. Actualmente, de acuerdo a los términos del la Ley de la FTC, la Comisión puede entablar acciones contra todo aquel que se encuentre bajo su jurisdicción y se involucre en prácticas publicitarias engañosas para promocionar hipotecas y puede procurar la adopción de medidas de interdicción en su contra. Bajo los términos de la regla propuesta por la FTC, la Comisión estaría en condiciones de entablar acciones contra los infractores y podría procurar la aplicación de multas, además de los interdictos. La regla propuesta también les permitiría a las autoridades estatales entablar acciones para procurar la aplicación de multas administrativas contra los infractores.

La FTC espera recibir comentarios del público acerca de los costos y beneficios de su propuesta, y sobre cualquier alternativa que pudiera servir para proteger a los consumidores a un costo más bajo. La regla propuesta no incluye ningún tipo de requerimiento referido a la divulgación de publicidad establecidos por otras leyes federales y estatales, pero la FTC espera recibir comentarios del público acerca de la conveniencia de que la FTC incluya en su regla alguna disposición relacionada con la divulgación de publicidad. La FTC también procura recibir comentarios del público respecto de la conveniencia de que la regla incluya una disposición que prohíba que las personas ofrezcan deliberadamente ayuda o apoyo sustancial a quienes infrinjan la regla.

El Aviso de Proyecto de Reglamentación establece un período de 45 días para la presentación de comentarios públicos, dicho plazo vence el 15 de noviembre de 2010. Los comentarios sobre los procedimientos de reglamentación deben incluir la referencia “Mortgage Acts and Practices – Advertising Rulemaking, Rule No. R011013”. Se pueden consultar las instrucciones completas para presentar comentarios en la sección Address del mencionado Aviso.

El procedimiento de reglamentación de la FTC es requerido por legislación asegurada pro los senadores Byron Dorgan y Jay Rockefeller. Cualquier regla que sea adoptada aplicara solamente a las entidades que se encuentran bajo la jurisdicción de la FTC de acuerdo a lo establecido en su acta estatutaria, entre otros, quedan excluidos, los bancos, instituciones de ahorro y cooperativas de crédito federales. Como primer paso en este proceso de crear una nueva regla (Advance Notice of Proposed Rulemaking), el 1ro de junio de 2009 la FTC publico una nota adelantando que se haría una nueva regla y en la cual se solicitaban comentarios del público. El 9 de marzo de 2010, la Comisión publicó otro proyecto de regla bajo la ley Omnibus Appropriations Act, referida a los servicios de asistencia para prestatarios hipotecarios.

La FTC trabaja para prevenir las prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales en el mercado y proveer información para ayudar a los consumidores a identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para presentar una queja o para obtener información gratuita sobre temas de interés del consumidor visite www.ftc.gov/espanol o llame sin cargo al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY: 1-866-653-4261. Para más información, vea el nuevo video Cómo Presentar una Queja disponible en ftc.gov/video. La FTC ingresa las quejas presentadas por los consumidores a una base de datos segura y herramienta investigativa llamada Red Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que es utilizada por cientos de agencias de cumplimiento de las leyes civiles y penales en los Estados Unidos y del extranjero.

(NPRM Mortgage Loans)
(FTC File No. R011013)

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