La FTC Advierte a Anunciantes de Hipotecas y a Medios de Comunicación que sus Anuncios Podrían Ser Engañosos

Resultados de una exploración realizada para identificar publicidades engañosas de hipotecas

Para su información

La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) ha enviado cartas a más de 200 anunciantes y a varios medios de comunicación advirtiéndoles que sus anuncios de hipotecas para viviendas son posiblemente engañosos o que se encuentran en violación de lo dispuesto por la ley Truth in Lending Act. Los anuncios fueron identificados durante un proyecto orientado a recolectar y analizar los anuncios publicitarios de hipotecas para detectar anuncios con declaraciones cuestionables. El proyecto se inició con una exploración de los anuncios de periódicos, revistas, correo directo e Internet e incluyó anuncios difundidos en todo el país en inglés y en español durante el mes de junio.

La Directora del Buró de Protección del Consumidor de la FTC Lydia Parnes dijo al respecto: “Varios anunciantes de hipotecas están haciendo declaraciones publicitarias posiblemente engañosas sobre tasas y cuotas de pago increíblemente bajas sin contarle la historia completa a los consumidores – por ejemplo, omiten informar que esas tasas y cuotas bajas solamente son aplicables por un corto período y que pueden aumentar considerablemente al terminar el período inicial del préstamo. El ‘sueño americano’ es el sueño de la casa propia, pero puede convertirse en una pesadilla para aquellos consumidores que obtengan un préstamo hipotecario sin comprender sus términos. Comprender todos los términos y condiciones de un préstamo, incluso de qué forma pueden aumentar las cuotas en los años futuros, es esencial para todos los consumidores, pero lo es particularmente para los consumidores que estén considerando tomar un préstamo hipotecario ‘no-tradicional’”.

Durante el proyecto de exploración, el personal de la FTC se centró en la identificación de anuncios de hipotecas publicados o difundidos recientemente que promocionaban cuotas mensuales o tasas de interés muy bajas pero que no revelaban otros términos importantes del préstamo.

Por ejemplo, algunos anuncios promocionaban tasas de interés de tan solo el “1%” pero omitían informar adecuadamente:

  • que la tasa declarada en el anuncio era la “tasa de pago” – y no la tasa de interés – y que sería solamente aplicable durante el período inicial del préstamo;
  • que los pagos de bajo monto anunciados serían aplicables solamente por un corto período; y
  • la Tasa Anual Efectiva (Annual Percentage Rate, APR) del préstamo, que es la medida uniforme del costo del crédito que permite que los consumidores puedan buscar y comparar los ofrecimientos de hipotecas.

Similarmente, en algunos anuncios solamente se promocionaba pagos mensuales increíblemente bajos pero no informaban adecuadamente cuales eran los términos de repago del préstamo– incluidos aumentos en los pagos y a un pago “global” final o balloon payment.

Los anuncios que únicamente promocionan los términos del préstamo que son más atractivos para los consumidores, tales como cuotas mensuales o tasas de interés bajas, sin informar adecuadamente otros términos importantes pueden estar violando las disposiciones de las leyes FTC Act y/o Truth in Lending Act.

La FTC ha enviado cartas a más de 200 anunciantes informándoles que las declaraciones publicitarias de sus anuncios pueden ser contrarias a las disposiciones legales e instándolos a revisar sus anuncios publicitarios. En estas cartas, la FTC les recomienda firmemente a los anunciantes que consulten los materiales educativos para negocios y consumidores que están disponibles en inglés y en español en el sitio Web de la FTC para informarse detalladamente sobre las leyes y requerimientos relevantes. En las cartas enviadas a los medios de comunicación que difunden estos anuncios se les informa que están publicando anuncios posiblemente engañosos y se les ofrece consejos para ayudarlos a examinar los anuncios que contienen declaraciones publicitarias cuestionables.

Además de enviar las cartas descritas anteriormente, la FTC remitirá a la agencia federal de regulación con jurisdicción sobre el anunciante anuncios específicos identificados durante la exploración. La agencia competente puede revisar el anuncio y tomar la acción que considere pertinente.

Para ayudarles a los consumidores a reconocer anuncios hipotecarios engañosos, la Comisión Federal de Comercio público una Alerta para Consumidores, "Anuncios de Hipotecas Engañosos: Lo que Dicen y lo que Omiten", disponible en www.ftc.gov/consumidor.

Se puede consultar un modelo de la carta de advertencia de la FTC en http://www.ftc.gov y también solicitándola a FTC’s Consumer Response Center, Room 130, 600 Pennsylvania Avenue, N.W., Washington, D.C. 20580. La FTC trabaja en favor del consumidor para la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales y para proveer información de utilidad al consumidor con el objetivo de identificar, detener y evitar dichas prácticas. Para presentar una queja o para obtener información gratuita sobre temas de interés del consumidor visite ftc.gov/consumidor o llame sin cargo al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY: 1-866-653-4261. La FTC ingresa todas las quejas relacionadas a fraudes de Internet y sistema de telemercadeo, robo de identidad y otras quejas sobre prácticas fraudulentas a una base de datos segura llamada Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que se encuentra a disposición de cientos de agencias de cumplimiento de las leyes civiles y penales en los Estados Unidos y en el extranjero.

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